Что такое финансовые услуги ?

24 ноября 2021

Финансовые услуги – это услуги финансового посредничества, кредита, то есть услуги, в которых деньги являются объектом, а не средством. Примерами организаций, оказывающих финансовые услуги, являются банки, инвестиционные банки, страховые и лизинговые, брокерские компании и множество других компаний.

Финансовые услуги подразделяются на:

  1. Банковские услуги – ряд финансовых услуг, право совершения, которых принадлежит только банкам. К этим услугами относятся:

- Привлечение денежных средств во вклады;

- Расчётно-кассовое обслуживание.

  1. Существуют финансовые услуги, которые предоставляются не только банками:

            - Кредитование (включая жилищное кредитование или ипотеку);

            - Денежные переводы.

  1. Кроме того, существуют инвестиционно - банковские услуги – в общем смысле услуги посредничества между потребителем и фондовым рынком:

- Депозитарные услуги;

- Финансовое консультирование;

- Оценка собственности.

  1. К финансовым услугам относятся и страховые услуги – услуги по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных (страховых) фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии):

- Страхование;

- Перестрахование.

Рынок финансовых услуг гораздо шире, однако именно данные услуги можно отнести к потребительским – подпадающими под действие законодательства о защите прав потребителей.

Согласно действующему законодательству в сфере финансовых услуг потребитель имеет право на получение полной и достоверной информации даже до заключения договора банковских услуг. В случае использования банковской терминологии кредитная организация дает соответствующие пояснения к ней, для того, чтобы информация была понятна лицам, не имеющим специальных познаний в этой области.

К информации, в частности при потребительском кредитовании, относится:

  1. наименование кредитной организации, регистрационный номер, место нахождения, контактные данные;
  2. минимальный (максимальный) срок потребительского кредита;
  3. минимальная (максимальная) сумма потребительского кредита (лимит кредитования), а также валюта потребительского кредита;
  4. расходы потребителя по получаемому кредиту;
  5. информация по расчету суммы процентов и о дополнительных расходах по кредиту, порядок и периодичность начисления процентов;
  6. график платежей по потребительскому кредиту;
  7. примерный перечень документов, необходимых для оценки платежеспособности потребителя;
  8. порядок и сроки рассмотрения заявления о предоставлении потребительского кредита;
  9. условия досрочного погашения кредита;
  10. другие условия, выполнение которых необходимо для предоставления потребительского кредита;
  11. имеющиеся ограничения для получения потребительского кредита;
  12. информация о способах погашения задолженности по потребительскому кредиту.

 

Осуществление банковской деятельности и банковских операций производится только при наличии государственной регистрации и на основании лицензии, выдаваемой Банком России, которая в соответствии с законодательством о защите прав потребителей должна быть доведена до потребителя в наглядной и доступной форме.

Нарушение прав потребителей финансовых услуг очень разнообразно. Это и сокрытие важной части информации, и введение в заблуждение, и сокрытие комиссий или сознательное их замалчивание и т.д.

Основные виды нарушений:

- отсутствие необходимой достоверной информации при заключении кредитного договора (размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате, график погашения);

- незаконность взимания банком дополнительных платежей;

- в договорных условиях потребителю не предоставлена возможность запрета уступки кредитором прав третьим лицам;

- в договорных условиях имеются нарушения законодательства о персональных данных;

- изменение банком процентной ставки в сторону увеличения после заключения договора при отсутствии согласия заёмщика;

- навязывание банком потребителю условий договора подсудности будущих споров;

- в договорных условиях содержится право кредитора (банка) списать определённую сумму с любого счета заёмщика в безакцептном (бесспорном) порядке;

- навязывание услуг по страхованию жизни и здоровья;

- взимание банком страховой премии в рамках программы коллективного страхования;

- взимание штрафов за досрочное погашение кредитов.

Рекомендуем быть очень внимательными к условиям договора, заключаемого с банками, занимающимися предоставлением услуг в сфере потребительского кредитования, не подписывать договоры, не читая, все непонятные условия договора выяснять у представителя кредитной организации до подписания договора.

Дата создания: 24-11-2021
Сообщение об ошибке
Закрыть
Отправьте нам сообщение. Мы исправим ошибку в кратчайшие сроки.
Расположение ошибки:
Текст ошибки:
Комментарий или отзыв о сайте: